MAPFRE ha desarrollado un sistema único y personalizado pionero en España para la verificación automática de daños en la contratación de seguros de coches usados, gracias a la inteligencia artificial (IA). La aseguradora pondrá en marcha en las próximas semanas un proyecto piloto que permitirá a los clientes mostrar el estado de la carrocería de su automóvil sin desplazarse y sin que intervenga un perito, activando la póliza al instante.
El funcionamiento es simple. Al finalizar la contratación online del seguro, el usuario recibe un mensaje SMS con un enlace que abre una solución web en su smartphone. Esta guía al cliente para tomar fotografías del vehículo desde distintos ángulos: lateral derecho e izquierdo, frontal y parte trasera.
En ese instante, un algoritmo de aprendizaje profundo (deep learning) analiza en tiempo real las imágenes e identifica la presencia o ausencia de cualquier tipo de daño. Este análisis permite ajustar la póliza de una manera personalizada. Si el cliente da su conformidad, podrá disfrutar de su seguro sin esperas ni desplazamientos, y todo ello sin mediación humana.
La capacidad de la IA para distinguir entre una simple mancha en la carrocería y un arañazo se consigue con un extenso entrenamiento. La colaboración con la compañía alemana ControlExpert fue esencial, ya que proporcionó una plantilla de partida pre-entrenada con millones de fotos de vehículos de diferentes modelos y países. MAPFRE aportó miles de nuevas imágenes –tratadas de forma anónima– de coches correspondientes a contrataciones reales de los últimos años en España.
Daniel Almodóvar, Innovation Delivery Manager de MAPFRE, explica: “Para entrenar al modelo predictivo necesitas enseñarle primero. Lo debes alimentar con un volumen muy alto y variado de imágenes, así como con la respuesta esperada para cada una de ellas, es decir, la realidad de los daños presentes. De esta forma, tras este proceso de aprendizaje, puedes dar al modelo una foto que jamás ha visto y es capaz de determinar si el vehículo tiene daños o no. Los resultados que hemos obtenido son espectaculares, pues han posibilitado una automatización selectiva con una precisión del 95%”.
El esfuerzo ha sido considerable hasta que el algoritmo ha conseguido este nivel de acierto. Durante las primeras pruebas, si la foto no era de calidad o estaba mal iluminada, la IA detectaba como golpes o marcas en la carrocería la imagen de los sensores de aparcamientos presentes en muchos coches modernos.
Esta tecnología de precisión puede tener efectos muy positivos para el sector asegurador. Solo en 2020, hubo más de 1,8 millones de transacciones de coches usados en España, cifra que se espera crezca un 4% este año. “La valoración automática de daños es la pieza que nos faltaba para dar el impulso definitivo y explotar el verdadero potencial de la verificación digital mediante fotos iniciada en 2019”, confirma Alberto Rodríguez, Jefe Técnico del Área de Autos Particulares de MAPFRE España.
En el desarrollo de este proyecto han participado equipos transversales de MAPFRE y ControlExpert, incluyendo especialistas en análisis de datos, negocio e innovación, junto a ingenieros de CESVIMAP (centro de I+D de MAPFRE) y expertos en peritación. Andreas Witte, director del departamento de Tecnología de ControlExpert, confirma que sus productos se basan en tecnologías líderes –entre otras, Generative Adversarial Networks (GANs) e Instance Segmentation– capaces de desplegar al máximo modelos predictivos precisos para sus clientes.
El futuro de la IA en el sector es prometedor, ya que estos algoritmos también se pueden aplicar en la contratación de seguros de hogar o de comercios. La clave es agilizar los procesos y dotar al cliente de una experiencia personalizada, sencilla y moderna, propia de los nuevos tiempos.